קטגוריות

דירוג קרנות נאמנות דירוג גמל, השתלמות ופנסיה דירוג בתי השקעות המסלול הבטוח - פקדונות ואג"ח תעודות סל מסחר במניות שירותים נוספים

הצטרפו לרשימת התפוצה שלנו

שם מלא


טלפון


טלפון נייד


דואר אלקטרוני


הודעה

השוואה בין מסלולים צמודים למדד

במסך זה אנו משווים מספר אלטרנטיבות להפקדת כסף בשקלים, צמוד למדד, עם ריבית קבועה:
א. פתיחת פיקדון בבנק;
ב. רכישת אגרת חוב ממשלתית גליל/ממשל צמודה.

בנקים: פקדונות צמודי מדד לשנה

תאריך עדכון: 01/02/2012

בנק	20,000 ש"ח	50,000 ש"ח	100,000 ש"ח
דיסקונט	0.10%	0.10%	0.15%
הפועלים	0.10%	0.10%	0.10%
לאומי	0.20%	0.35%	0.45%
מזרחי	0.05%	0.10%	0.13%

גליל/ממשל צמודה

מה זה גליל/ממשל צמודה?

איגרת חוב ממשלתית צמודה למדד הנושאת ריבית קבועה.
רכישת הגליל/ממשל צמודה היא פשוטה ונעשיית ע"י העברת הוראת קנייה לבורסה באמצעות סניף הבנק או ברוקר פרטי.
נניח לדוגמא שברצוננו להשקיע סכום של 100,000 ש"ח בגליל שנפדה בעוד 15 חודשים ונסחר במחיר של 193 אג'.
מחיר היחידה של כל גליל מחושב כמחיר היום בניכוי שעור עליית המדד מיום ההנפקה ועד היום (83.49% בדוגמא שלנו). תמורת 100,000 ₪ נוכל לרכוש 95,075 יחידות במחיר של 105.18 אגורות ליחידה (193/1.8349 = 105.18). בתאריך הפירעון ייפדו היחידות שרכשנו לפי ערך של 1 ₪ ליחידה צמוד למדד.
בנוסף לכך נקבל תשלומי ריבית קופון של 4% על הערך הנקוב הצמוד. בהנחה שלא תהיה אינפלציה מתאריך הרכישה ועד הפירעון נקבל: תשלום ריבית בסך 3,803 ₪ בעוד 3 חודשים ותשלום נוסף באותו סכום עם פרעון האגרת בעוד 15 חודשים. סה"כ הרווח מרכישת הגליל יהיה:
95,075 + 2*3,808 = 102,681 ₪
שבחישוב שנתי מהווה שעור תשואה של 2.07%. במידה ותהיה אינפלציה יתווספו הפרשי הצמדה לתשלומי הקרן והריבית.

יתרונות נוספים של הגליל/ממשל צמודה:
שעור התשואה איננו תלוי בסכום הפיקדון.
הגליל/ממשל צמודה הוא נזיל וניתן למכור אותו בכל עת ע"י העברת הוראת מכירה לבורסה באמצעות סניף הבנק או ברוקר פרטי.
צריך לזכור שהתשואה במקרה של מכירה מוקדמת איננה מובטחת.

שם האג"ח

מספר

ריבית
קופון

מועד פדיון

תשואה
לפדיון
ברוטו

שער
באג'

ממשל צמודה 0841

1120583

2.75%

30/08/2041

2.85%

102.86

ממשל צמודה 0536

1097708

4.00%

30/05/2036

2.71%

144.55

גליל 5904

9590431

4.00%

31/07/2024

2.23%

145.04

ממשל צמודה 0922

1124056

2.75%

30/09/2022

2.10%

107.52

גליל 5903

9590332

4.00%

30/07/2021

1.89%

151.95

ממשל צמודה 1019

1114750

3.00%

31/10/2019

1.62%

118.17

ממשל צמודה 0418

1108927

3.50%

30/04/2018

1.31%

131.73

גליל 5472

9547233

5.00%

30/04/2015

0.56%

152.63

גליל 5471

9547134

5.00%

31/10/2014

0.51%

145.37

ממשל צמודה 0614

1113646

1.50%

30/06/2014

0.44%

113.43

גליל 5470

9547035

5.00%

31/10/2013

0.38%

144.06

ממשל צמודה 0613

1119338

0.50%

30/06/2013

0.34%

105.43