דף הבית
סקירות וטיפים
תנאי שימוש
שאלות גולשים
מדריך למשתמש
שיטת החישוב
אודות
צור קשר
תיקי השקעות
קטגוריות
דירוג קרנות נאמנות
דירוג גמל, השתלמות ופנסיה
דירוג בתי השקעות
המסלול הבטוח - פקדונות ואג"ח
תעודות סל
מסחר במניות
שירותים נוספים
הצטרפו לרשימת התפוצה שלנו
שם מלא
טלפון
טלפון נייד
דואר אלקטרוני
הודעה
Subscribe in a reader
השוואת מסלולים שקליים עם ריבית קבועה
במסך זה אנו משווים מספר אלטרנטיבות להפקדת כסף בשקלים (לא צמוד) עם ריבית קבועה:
א. פתיחת פיקדון בבנק.
ב. רכישת מלווה קצר מועד (מק"מ) של בנק ישראל או אג"ח ממשלתית קצרה.
ג. רכישת אגרת חוב ממשלתית שחר/ממשל שקלית.
בנקים: פקדונות שקליים עם ריבית קבועה (לשנה)
תאריך עדכון
:
01/02/2012
בנק
20,000
ש"ח
50,000
ש"ח
100,000
ש"ח
אגוד
1.85%
1.90%
2.00%
דיסקונט
1.10%
1.20%
1.25%
הפועלים
1.30%
1.60%
1.70%
ירושלים
2.27%
2.27%
2.27%
לאומי
1.20%
1.40%
1.55%
מזרחי
1.33%
1.42%
1.51%
מלווה קצר מועד (מק"מ) או ממשל קצרה
מה זה מק"מ/ממשל קצרה?
מק"מ - מלוה קצר מועד שמונפק ע"י בנק ישראל.
רכישת המק"מ היא תהליך פשוט והיא נעשיית ע"י העברת הוראת קנייה לבורסה באמצעות סניף הבנק או ברוקר פרטי.
נניח לדוגמא שברצוננו להשקיע סכום של 100,000 ש"ח במק"מ מסוים לתקופה של 350 יום, ששערו 95.98 אג'. תמורת 100,000 ₪ נוכל לרכוש 104,188 יחידות במחיר של 95.98 אגורות ליחידה. כעבור 350 יום ייפדו היחידות שרכשנו לפי ערך של 1 ₪ ליחידה. לפיכך הרווח שלנו (לפני מס) מרכישת המק"מ יהיה 4,188 ₪ שבחישוב שנתי מהווה שעור תשואה של 4.38%.
אג"ח ממשלתית קצרה (ממשל קצרה) היא זהה למק"מ, למעט העובדה שהמנפיק הוא משרד האוצר ולא בנק ישראל.
יתרונות נוספים של המק"מ/ממשל קצרה:
שעור התשואה איננו תלוי בסכום הפיקדון.
מק"מ/ממשל קצרה הם נזילים וניתן למכור אותם בכל עת ע"י העברת הוראת מכירה לבורסה באמצעות סניף הבנק או ברוקר פרטי.
צריך לזכור שהתשואה במקרה של מכירה מוקדמת איננה מובטחת.
X
תאריך עדכון
:
01/02/2012
שם האג"ח
מספר
מספר
ימים
לפדיון
מה זה מספר ימים לפדיון?
מספר הימים, נכון לתאריך עדכון המסך, שנותרו עד לפדיון המק"מ/ממשל קצרה.
X
תשואה
ברוטו
לפדיון
מה זה תשואה לפדיון?
התשואה השנתית שיקבל המחזיק במק"מ/ממשל קצרה אם יחזיק באג"ח עד לפדיונה.
לדוגמא: נניח שרכשנו מק"מ ל- 180 יום בשער של 98.0 אג'. לאחר חצי שנה נפדה המק"מ וקבלנו 100 אגורות. הרווח בפדיון המק"מ היה 2 אגורות בחצי שנה על השקעה של 98 אגורות שהם 2.04%; לפיכך התשואה השנתית לפדיון תהיה 4.08%.
כדי לבחון את כדאיות ההשקעה במק"מ/ממשל קצרה צריך להשוות את התשואה השנתית לפדיון שלהם לריבית על פקדונות בבנקים.
X
שער
באג'
מה זה שער של מק"מ?
המק"מ מונפק ע"י בנק ישראל עם מחיר פדיון מובטח של 1 ש"ח (100 אגורות). המק"מים נסחרים בבורסה ובסוף כל יום נקבע להם מחיר שמשקף את הביקוש וההיצע להם. השער באגורות הוא המחיר בסוף היום נכון לתאריך עדכון המסך. ככל שהשער נמוך יותר מ- 100 אגורות התשואה לפדיון גבוהה יותר.
אג"ח ממשלתית קצרה (ממשל קצרה) מונפקת ע"י משרד האוצר, אך פרט לכך היא זהה למק"מ.
X
מ.ק.מ 113
8130114
337
2.35
%
97.88
מ.ק.מ 1212
8121212
309
2.34
%
98.06
מ.ק.מ 1052
8121055
274
2.38
%
98.25
מ.ק.מ 1012
8121014
246
2.35
%
98.45
מ.ק.מ 912
8120917
218
2.37
%
98.61
מ.ק.מ 812
8120818
183
2.37
%
98.83
ממשל קצרה 0712
1125418
168
1.77
%
99.19
מ.ק.מ 712
8120719
155
2.35
%
99.02
מ.ק.מ 612
8120610
127
2.37
%
99.19
מ.ק.מ 512
8120511
92
2.34
%
99.42
ממשל קצרה 0412
1124676
77
2.38
%
99.5
מ.ק.מ 412
8120412
64
2.39
%
99.59
שחר/ממשל שקלית
מה זה שחר/ממשל שקלית?
איגרת חוב ממשלתית לא צמודה הנושאת ריבית קבועה.
רכישת השחר/ממשל שקלית היא פשוטה ונעשיית ע"י העברת הוראת קנייה לבורסה באמצעות סניף הבנק או ברוקר פרטי.
הרווח מהשחר/ממשל שקלית מתקבל ע"י תשלום ריבית פעם בשנה. כשמגיע תאריך הפדיון מקבלים תשלום ריבית אחרון ואת הערך הנקוב של הקרן.
דוגמא:
נניח שברצוננו להשקיע סכום של 100,000 ש"ח בשחר מסוים שנפדה בעוד שנתיים ושלושה חודשים, נסחר בשער של 106.58 אג', ומשלם ריבית קופון של 6%.
תמורת 100,000 ₪ נוכל לרכוש 93,827 יחידות ערך נקוב, במחיר של 106.58 אגורות ליחידה. בתאריך הפירעון ייפדו היחידות שרכשנו לפי ערך של 1 ₪ ליחידה.
בנוסף לכך נקבל 3 תשלומי ריבית שמחושבים כריבית קופון כפול הערך הנקוב, בדוגמא שלנו:
6% מ- 93,827 ש"ח = 5,630 ש"ח.
לפיכך הרווח שלנו אחרי שנתיים ושלושה חודשים (לפני מס) יהיה:
93,827 + 3 * 5,630 = 110,716 ש"ח.
רווח זה שווה לשעור תשואה שנתי של 4.8%.
יתרונות נוספים של השחר:
שעור התשואה איננו תלוי בסכום הפיקדון.
השחר/ממשל שקלית הוא נזיל וניתן למכור אותו בכל עת ע"י העברת הוראת מכירה לבורסה באמצעות סניף הבנק או ברוקר פרטי.
צריך לזכור שהתשואה במקרה של מכירה מוקדמת איננה מובטחת.
ניתן לרכוש שחר/ממשל שקלית גם לתקופות ארוכות יותר משנה.
X
תאריך עדכון
:
01/02/2012
שם האג"ח
מספר
ריבית
קופון
מה זה ריבית קופון?
אג"ח שחר/ממשל שקלית משלמת למשקיעים ריבית פעם בשנה. ריבית זאת נקראת ריבית קופון. הריבית משולמת לפי הערך נקוב של האג"ח ולא לפי מחיר השוק שלה, כלומר כאשר ריבית הקופון היא 5%, המשקיע יקבל 5 אגורות לכל יחידת אג"ח שהוא מחזיק.
X
תאריך
פדיון
מה זה תאריך פדיון?
התאריך שבו יפדה השחר/ממשל שקלית.
X
תשואה
ברוטו
לפדיון
מה זה תשואה לפדיון?
התשואה במונחים שנתיים שמתקבלת כשמחזיקים באג"ח שחר/ממשל שקלית עד לפדיונה. התשואה כוללת את החזר הקרן ואת תשלומי הריבית.
כדי לבחון את כדאיות ההשקעה בשחר/ממשל שקלית מול פקדונות בבנקים יש להשוות את התשואה השנתית לפדיון של השחר/ממשל שקלית לריבית של הפקדון.
X
שער
באג'
מה זה שער של שחר/ממשל שקלית?
אג"ח שחר/ממשל שקלית נסחרות בבורסה ובסוף כל יום נקבע להן מחיר שמשקף את הביקוש וההיצע להן. השער באגורות הוא המחיר בסוף היום נכון לתאריך עדכון המסך. הערך הנקוב של כל אגרת חוב הוא 1 ש"ח (100 אגורות). שער נמוך מ- 100 אגורות פירושו שהאגרת נסחרת בפחות מהמחיר הנקוב שלה ולפיכך התשואה לפדיון תהיה גבוהה מריבית הקופון.
X
ממשל שקלית 0142
1125400
5.50
%
31/01/2042
5.33
%
101.38
ממשל שקלית 1026
1099456
6.25
%
30/10/2026
4.92
%
115.27
ממשל שקלית 0122
1123272
5.50
%
31/01/2022
4.49
%
108.02
ממשל שקלית 0120
1115773
5.00
%
31/01/2020
4.17
%
105.57
ממשל שקלית 0219
1110907
6.00
%
28/02/2019
3.94
%
118.02
ממשל שקלית 0217
1101575
5.50
%
28/02/2017
3.46
%
114.43
ממשל שקלית 0816
1122019
4.25
%
31/08/2016
3.35
%
105.53
שחר 2683
9268335
6.50
%
31/01/2016
3.17
%
112.34
ממשל שקלית 0115
1114297
4.50
%
30/01/2015
2.91
%
104.5
ממשל שקלית 0814
1124486
3.50
%
31/08/2014
2.81
%
103.09
שחר 2682
9268236
7.50
%
31/03/2014
2.64
%
116.36
ממשל שקלית 0913
1117720
3.50
%
30/09/2013
2.52
%
102.77
ממשל שקלית 0313
1107788
5.00
%
31/03/2013
2.41
%
107.12
INBEST מציע
דף הבית
סקירות וטיפים
תנאי שימוש
שאלות גולשים
מדריך למשתמש
שיטת החישוב
אודות
צור קשר
|
הזן את ביטויי החיפוש שלך.
שלח טופס חיפוש
Web
www.inbest.co.il
Copyright © 2007 Inbest